재무 고문은 무엇을 하나요?

재무 고문 또는 간단히 말해서 조언자는 투자, 은퇴 계획 등에 대해 조연하는 사람입니다. 이 사람은 당신과 당신의 특정 상황을 알기 위해 시간을 들일 것입니다. 그들은 당신이 얼마나 투자할수 있는지 그리고 당신이 가장 이익을 얻을 수 있는 곳을 결정하기 위해 일할 것입니다.

 

자격 요건

 

재무 고문의 서비스를 사용하는 것을 고려하고 있다면, 그들이 가지고 있는 자격을 고려할 필요가 있습니다. 그들의 자격 증명은 여러분이 올바른 결정을 내리도록 돕는 데 중요합니다. 그들은 여러분이 미래를 계획하고, 최고의 투자 기회를 찾고, 적절한 저축 방법에 대해 조언할 수 있도록 도와줄 것입니다.

검색해야 할 가장 중요한 자격 증명에는 인증서, 인증 또는 학위가 포함됩니다. 당신은 또한 그들이 범죄 기록이 있는지 확인하기 위해 신원 조사를 받는 것입니다.

일반적인 경험에 비추어 볼 때, 당신은 자격증이 없는 재무 고문을 고용해서는 안 됩니다. 이것은 여러분의 안전과 마음의 평화를 보장할 것입니다. 몇 년 경력의 조언자를 찾는 것도 좋은 생각입니다.

재무 고문은 개인이나 회사에서 고용할 수 있습니다. 그들 대부분은 관련 분야의 학사 학위를 가지고 있습니다. 일부는 MBA와 같은 고급 학위를 가지고 있습니다. 다른 사람들은 전문화된 자격증을 가지고 있거나 광범위한 교육을 이수했습니다.

진정한 효과를 얻으려면 재무 고문이 여러 자격 증명과 자격 증명을 가지고 있어야 합니다. 여기에는 산업별 라이센스 및 인증이 포함됩니다.

FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)는 이러한 라이센스 프로그램을 관리합니다. FINRA는 중개인과 고문 모두를 위한 라이센스 프로그램을 가지고 있습니다. 그러나 FINRA 면허 소지자가 반드시 개별 증권을 판매할 자격이 있는 것은 아닙니다.

FINRA 자격증을 취득하기 위해서는 시험을 통과해야 합니다. FINRA 시험은 금융 산업과 그것을 지배하는 규제에 대한 당신의 지식을 시험합니다. 무엇보다도, FINRA 시험은 4 E를 다룹니다.

찾아야 할 또 다른 중요한 자격 증명은 CIM(Chartered Investment Manager) 지정입니다. 이것은 재무 고문이 높은 수준의 역량을 가지고 있다는 것을 나타내는 증명서입니다. CIM 응시자는 여러시험을 치르고 특정 요구 사항을 충족해야 합니다.

재무 고문을 찾는 가장 쉬운 방법 중 하나는 소개를 요청하는 것입니다. 가능한 경우 세 개 이상의 참조를 찾습니다. 이전 고객의 자격 증명을 묻는 것은 조연자의 성격을 엿볼 수 있습니다.

재무 고문을 구할 때 평가해야 할 다른 요소들이 많지만, 가장 중요한 것은 그들이 필요한 자격을 가지고 있다는 것입니다.

 

요금

 

만약 여러분이 재정적인 조언을 구하고 있다면, 여러분은 얼마를 지불할 것으로 예상할 수 있는지 궁금해 할 것입니다. 일부 조언자는 고정 수수료 또는 투자 금액의 일정 비율을 청구합니다. 다른 사람들은 시간당 요금 또는 수입의 백분율을 청구합니다. 이러한 요금은 대개 귀하의 특정 요구사항과 귀하가 찾고 있는 서비스 수준에 따라 결정됩니다.

재무 고문의 비용은 크게 달라질 수 있습니다. 일부는 최대 25만 달러의 유지비를 청구할 것입니다. 다른 조언자들은 최소한 한 달에 한 시간씩 일을 할 것입니다. 그들은 또한 투자 관리, 부채 관리 또는 은퇴 계획과 같은 서비스를 제공할 수 있습니다.

시간당 요금은 150달러에서 400달러 사이입니다. 시간별 재무 고문을 "수수료 전용" 고문이라고도 합니다. 수수료만 받는 조언자들은 신탁 의무를 지는데, 이는 그들이 고객들의 최선의 이익을 위해 행동해야 한다는 것을 의미합니다.

많은 재무 자문가들이 투자 관리 및 계획을 제공합니다. 일부는 각 서비스에 대해 수수료를 부과하고, 다른 일부는 종합 요금제에 대해 고정 요금을 부과합니다. 어드바이저를 결정하기 전에 각 서비스에 대한 비용이 얼마인지 알아봐야 합니다.

휴먼 어드바이저의 중간 수수료는 연간 관리 자산(AUM)의 1%입니다. 이 수치는 소액 계좌의 경우 더 높은 수수료에서 시작하여 잔액이 증가함에 따라 감소합니다.

커미션 기반 어드바이저는 투자 제공자로부터 받는 커미션을 통해 수수료를 받습니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드는 최대 8.5%의 매출을 올릴 수 있습니다. 또한 중개인은 채권 가치에서 최대 5%까지 할인받을 수 있습니다. 그러나 이러한 요금은 진술서에 표시되지 않습니다.

대부분의 자문 회사는 유료 모델을 사용합니다. 당신은 당신의 진술서에 수수료를 볼 수 없을 것이지만, 당신은 일년 내내 당신의 돈에 접근할 수 있을 것입니다. 귀하의 상황에 가장 적합한 요금을 결정할 때 고려해야 할 다른 요소들도 있습니다.

부유한 고객은 지속적인 투자 관리 및 재무 계획을 원할 수 있습니다. 그들의 계좌에는 종종 백만 달러 이상의 자산이 들어 있습니다. 그들은 또한 개인화된 재정 전략을 추구합니다.

수수료를 비교할 때, 실적이 좋은 조언자를 찾으세요. 후속 미팅이 몇 개 포함되는지 질문합니다. 또한 수수료가 특정 투자 구매와 관련이 없는지 확인하십시오.

 

제한 또는 독립성

 

제한적이거나 독립적인 재무 고문은 다양한 제품에 대해 전문가의 조언을 제공할 수 있습니다. 그들은 또한 당신의 요구에 맞는 최고의 제품에 대한 편견 없는 추천을 제공할 수 있습니다. 하지만, 여러분에게 맞는 것이 무엇인지를 결정하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 어떤 종류의 조언이 필요한지, 어떤 종류의 상품에 투자하고 싶은지, 고려하고 있는 조언자가 적절한 자격을 가지고 있는지 등 고려해야 할 요소가 많습니다.

조언자에 대해 가장 먼저 알아야 할 것은 그들이 무엇을 할 수 있는지입니다. 제한된 재정 고문은 일반적으로 제한된 조언을 제공해야 하지만, 그것이 그들이 당신에게 아무것도 제공하지 않는다는 것을 의미하지는 않습니다. 제한에는 권장 제품에 대한 제한이 포함될 수 있습니다.

제한된 조언자는 소수의 공급자의 제품만 추천할 수 있지만, 독립 조언자는 전체 시장을 추천할수 있습니다. 이것은 여러분의 시간과 돈을 많이 절약할 수 있습니다. 하지만 만약 당신의 조언자가 단지 소수의 회사들만 추천한다면, 그것은 아마도 최선의 선택이 아닐 것입니다.

어떤 사람들에게는 독립이 더 나은 선택입니다. 상품이 더 다양할 뿐만 아니라, 고문들 자체도 단일 투자 회사의 최소 생산 요건에 의해 구속되지 않습니다. 즉, 투자 제안이 고객에게 가장 유리할 때 새로운 펀드 매니저로 전환하거나 다른 대안을 제시할 수 있습니다.

그래도 잘 모르겠으면 지도교수님께 여쭤보세요. 그 문제에 대해 편견이 없는 의견을 갖는 것은 중요합니다.

금융 행동 당국은 금융 고문이 어떻게 운영되어야 하는지에 대한 규칙과 규정을 가지고 있습니다. 모든 기업은 최소한의 기준을 충족해야 합니다. 이러한 표준의 목록은 당사 웹 사이트에서 확인 할 수 있습니다. 이 지침은 편견이 없고 정확한 조언을 받을 수 있도록 하기 위한 것입니다.

제한 사항 외에도, 특히 특정 회사와 관련이 없는 경우, 독립 고문이 최적의 투자 옵션을 추천할수 있습니다. 그러나 모든 재정 고문이 동일한 수준의 독립성을 가지고 있는 것은 아니라는 점도 주목할 필요가 있습니다.

같은 금액을 지불할 수도 있으니, 쇼핑하는 것이 좋습니다. 동일한 서비스를 더 적은 비용으로 제공할 수 있는 독립적인 조언자를 찾을 수 있다면, 여러분이 승자가 될 수도 있습니다.

 

수수료

 

재무 고문과 관련된 수수료가 무엇인지 아는 것이 중요합니다. 수수료는 사용자가 고용하는 재무 고문의 유형, 서비스 범위 및 투자 금액에 따라 결정됩니다.

금융 고문이 부과하는 평균 수수료는 연 0.59%에서 1.18%입니다. 그러나 일부 재무 고문은 관리하는 자산의 2%만 청구합니다. 다른 재무 자문가들은 모든 자문 세션에 대해 고정 수수료를 부과합니다. 전통적인 금융 조언자와 더 유사한 기능을 하는 온라인 서비스도 있습니다.

재무 기획자는 투자 관리와 완전한 재무 계획을 제공합니다. 이것들은 일년에 수천 달러가 들 수 있습니다. 이것은 빚을 갚는 계획을 포함합니다. 재무 고문은 현재 부채를 분석하고 이를 줄이기 위한 예산을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

재무 고문은 투자 수수료를 통해 지급됩니다. 대부분의 커미션 기반 재무 고문은 선불 수수료를 부과하지 않습니다. 커미션은 보통 고문이 성공적인 시장 거래를 할 때 지급됩니다. 수수료 외에도 포트폴리오에 사용되는 자금에 대한 수수료가 부과될 수 있습니다.

일부 재무 고문은 지속적인 관리를 제공하는 반면, 다른 사람들은 투자 관리에만 집중합니다. 그들은 고정 요금이나 시간당 요금을 부과할 수 있습니다. 필요에 따라 조언자의 서비스가 필요하지 않을 수도 있습니다. 

대부분의 온라인 재무 고문은 AUM(관리 중인 자산) 모델을 사용 합니다. 수수료는 졔좌 잔액의 0.25%에서 0.50%로 시작하며, 필요한 서비스에 따라 다릅니다. AUM 수수료는 계정이 증가함에 따라 감소합니다.

종합적인 재무 계획이 필요하지 않다면 시간당 비율이 높은 조언자가 필요하지 않을 수도 있습니다. 또한 투자 수수료를 받지 않는 수수료 전용 어드바이저의 혜택을 받을 수도 있습니다. 이것은 투명성과 책임감에서 결실을 맺습니다.

시간당 이자율을 지불하든 자산의 백분율을 지불하든, 필요에 따라 최적의 재무 조언자를 찾는 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 다양한 유형의 조언자가 있지만, 조언자의 전문 지식, 경험 및 서비스를 가장 먼저 고려해야 합니다.

 

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